Ben je goed verzekerd ? 

Veel eigenaars en schippers zijn zich niet bewust van wat niet verzekerd is en overschatten de dekking door hun verzekeringspolis.
Ik ben geen jurist maar heb met gezond verstand verschillende verzekeringspolissen geanalyseerd en een lijst gemaakt van wat (meestal) niet verzekerd is.

Hieronder hun “eigen lijst van redenen waarom ze geen dekking geven “.

 Ik heb ook meermaals vastgesteld dat er verschillen zijn tussen de offerte en de uiteindelijke verzekeringspolis. Hou er rekening mee dat uiteindelijk enkel de ondertekende verzekeringspolis geldig zal zijn. Goed opletten met mondelinge beloftes, zorg ervoor dat alles duidelijk op papier staat.

Tip: Wees eerlijk bij een ongeval en beken alle feiten, maar geef nooit een fout toe !  Een fout bekennen/bepalen is de taak van de juridische dienst van de verzekering en, in geval van twijfel, zal de rechtbank oordelen. Een fout toegeven is ook een reden waarom de verzekeringsmaatschappij zich terug kan trekken en jouw schade niet zal vergoeden.

Opgelet :

1.  Wie op zee wil varen met betalende klanten moet als schipper een professionele STCW-kwalificatie hebben. Voor de Belgische binnenwateren is er momenteel geen regelgeving als je minder dan 12 passagiers vervoert. Bij bewuste overtreding van de wet (zoals zonder een geldige vaarbevoegdheid varen met klanten) zal de rechtsbijstandsverzekering ook niet tussenkomen). De wet niet kennen geldt niet als excuus.
2. Je bent verzekerd voor maximumbedragen: Per schadegeval wordt maximaal het verzekerde bedrag dat op het polisblad staat vergoed. Dit betekent dat als de schade hoger blijkt je zelf zal moeten bijpassen. 
3. Opletten met buitenlandse makelaars/verzekeringsmaatschappijen . Als je bv. in Nederland verzekerd bent dan staat op het contract vermeld dat het Nederlands recht van toepassing is!! Voor een geschil met jouw verzekeringsmaatschappij moet je dus naar een Nederlandse rechtbank, met een Nederlandse advocaat en ben je onderhevig aan de Nederlandse wetgeving!
4. Sommige schadevergoedingen (zoals voor nautische apparatuur) zijn berekend op de dagwaarde. De dagwaarde wordt berekend door van de nieuwwaarde een bedrag af te trekken vanwege de waardevermindering door ouderdom en/of slijtage. Zo heeft een van mijn klanten zo goed als geen vergoeding gekregen voor bliksemschade aan zijn elektronische apparatuur die 10 oud jaar was. Zijn verzekeringspremie is wel altijd dezelfde gebleven (en geïndexeerd).
5. Je hebt een opzegtermijn van meestal 3 maand. Als je niet tijdig opzegt ben je weer contractueel gebonden voor één jaar. Het kan geen kwaad om de verzekering tijdig op te zeggen of deze te laten herzien.

Verzekeringsmaatschappijen zijn geen sociale instellingen en zullen (vooral bij grote schade) alles uit de kast halen (kleine lettertjes) om niets of toch zo weinig mogelijk te moeten betalen.
Men heeft natuurlijk altijd de mogelijkheid om naar de rechtbank te stappen om zijn gelijk te halen maar weet dat dit verschillende jaren in beslag kan nemen. Zo heb ik weet van verschillende dure jachten die aan wal liggen in afwachting van de uitspraak van de rechtbank (waarna de partijen nog eens in beroep kunnen gaan).
De verzekeringmaatschappijen maken hiervan graag gebruik en proberen je te dwingen om een minimale schadevergoeding te aanvaarden.

10 vragen die je kan stellen aan je verzekeringsmakelaar :

1. In geval van een ongeval veroorzaakt door een versleten onderdeel , wordt de schade gedekt ? Indien ja , wordt het versleten onderdeel ook vervangen ?
2. Vereist de verzekeraar een voorafgaande inspectie en indien niet, betekend dit dat vanaf een bepaalde ouderdom de versleten onderdelen niet meer gedekt zijn?
3. Wanneer is het verzekerd bedrag van toepassing of de marktwaarde bij een schade ?
4. In geval van gedeeltelijke schade dekt de verzekering de volledige kost van de herstelling ?
5. Welke onderdelen/uitrusting kunnen van toepassing zijn voor vermindering van de schadevergoeding wegens ouderdom en vanaf welke ouderdom ?
6. Als nieuw voor oud vermindering van toepassing is , is dat geldig voor alle onderdelen en materialen inclusief werkuren ?
7. Vanaf wanneer is nieuw voor oud van toepassing en welke formule word er toegepast ?
8. Bepaald de verzekeraar waar de herstelling moet plaats vinden ?
9. Worden de persoonlijke bezittingen van alle personen aan boord gedekt of enkel de bezittingen van de eigenaar ?
10. Zijn er beperkingen in gebruik van de boot ?

Rol van de makelaar ?
Kiest de “onafhankelijke“ makelaar voor de verzekeringsmaatschappij die het best bij jou past of stelt hij je de polis voor waarbij hij de hoogste commissie of de meeste voordelen heeft?
Verdedigt de makelaar jouw belangen bij schade? Wist je dat de makelaar beoordeeld wordt en voordelen krijgt in geval van gunstige schadestatistieken. Concreet betekent dit dat hoe minder schadevergoeding de verzekeringmaatschappij moet betalen, hoe meer de makelaar verdient!

De makelaar heeft de belangrijke opdracht om je correct te adviseren.
Bij een goede makelaar zullen de belangen van de klant primeren boven de eigen belangen maar dat weten we niet op voorhand .

De klant
Is de verzekerde klant altijd eerlijk bij de aangifte en in zijn verklaringen?
Helaas niet altijd en daardoor ontstaat er een kat en muis spel waarvan niemand beter wordt.

Conclusie :

Kies voor een makelaar / maatschappij met een goede reputatie
Neem de tijd om jouw verzekeringspolis grondig te lezen en bespreek de twijfelpunten. 
Een verzekering afsluiten is vooral een kwestie van gezond verstand en vertrouwen!

Lees ook mijn artikel :

Verzekering moet de schade niet dekken volgens de rechtbank 

Wat te doen bij een maritiem ongeval 

Aanspakelijkheid van de schipper 

Voor vragen of opmerkingen kan je mij contacteren op nautinstruct@gmail.com